作者：四川锦凯律师事务所 运营总监 郑磊从2014年以来，不受国内外经济金融形势简单和经济快速增长上升影响，全国银行信贷资产质量面对向上迁移、波动性减小的压力，不良贷款占到比大幅下降，特别是在是民营企业在一些生产能力不足行业中外用风险能力差，构成了大量的坏账。银行的不良资产激增，对银行当然是构成了相当大的经营压力 ... 作者：四川锦凯律师事务所 运营总监 郑磊从2014年以来，不受国内外经济金融形势简单和经济快速增长上升影响，全国银行信贷资产质量面对向上迁移、波动性减小的压力，不良贷款占到比大幅下降，特别是在是民营企业在一些生产能力不足行业中外用风险能力差，构成了大量的坏账。银行的不良资产激增，对银行当然是构成了相当大的经营压力，但是对于资管行业却构成了受到影响，某种程度的，对现在握现金的一些个人和企业来说，出售银行不良资产也是一个不俗的投资选择。

一、银行处理不良资产的方式要想要投资出售银行的不良资产，首先要明白银行处理不良资产的方式，一般来说，银行有以下几种处理方式：必要催收、协议处理、借新还原有、构建借贷物权、法院诉讼、不良资产出让、贷款损失税前扣减等。银行不会根据逾期客户的具体情况、抵押物的情况以及自身的经营状况来自由选择适合的处理方式；不管用哪种方式，银行的核心目标是在尽可能确保交还贷款本金的前提下以最慢的速度将不良资产去除出有银行的资产负债表。二、与银行谈判技巧要想要从银行手里以适合的价格卖到不良资产，首先要掌控好时机，如果插手太早，银行还在跟客户做到催收或者做到重组；如果插手太晚，银行已交由法院展开执行程序，这样都有利于跟银行的谈判。最差的插手时间点是在银行对债务重组告终，但还没转入法律处理程序的期间。

与银行协商资产价格也是有技巧的。银行不良资产的债权还包括本金和利息、罚息等。众所周知，银行在发放贷款的时候都会对资产展开评估并在评估的基础上折扣，以此作为贷款本金的依据。但是，资产价格是在大大变动的，特别是在在这几年经济大大上行的压力下，资产的价格与价值很无法一纸评估报告来确认，须要由购买者详尽实地考察和分析，最后得出结论一个心理需要拒绝接受的价位。

而银行的心理价位，认同首先是挽回本金，其次才是利息，再度才是罚息等。三、如何并购银行不良资产并购银行不良资产的操作方法，一般有三种：第一是协议并购，这种方式必须银行、抵押物权人和购买方三方协商达成协议一致意见后出售，这是最理想的一种操作者方式但也是最好的一种，因为三方各有所须要，各有所想要，要达成协议完全一致并不更容易。

第二是债权并购，即购买方跟银行协商出有一个债权价格，银行将债权出让给购买方，由后者回头法律程序，来构建债权，获得资产；这种方法的益处是价格更容易协商，但是要看购买方的策画能力和对标的物的理解熟知程度，如果处理得宜，需要事半功倍，以高于预期的价格获得资产。第三种是竞拍，就是银行交由法院进行拍卖，这种方法的益处是非常简单，因为很多前期工作都由法院已完成了，缺点是不高效率，因为现在的法院资产拍卖会一般都是回头的网上拍卖会程序，参与者众多，不会导致资产的大幅度溢价，最后的价格低于预期。使用哪种方法，必需根据银行、资产和购买方实力的综合情况来辨别要求，四川锦凯律师事务所有专业的法律和金融团队，需要为客户量身自定义合理的资产并购方案，协助客户并购资产，有兴趣的客户可与我们联系、交流。

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